Порядок оформления автокредита на льготных условиях
Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.
Этапы оформления:
- Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
- Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
- Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
- После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
- В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
- Оформление страхования КАСКО.
- Внесение первоначального взноса.
- Подписание кредитного договора.
- Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.
Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?
ДаНет
Список документации для участия в госпрограмме
Перечень бумаг для оформления:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительское удостоверение.
- Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
- Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
- Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.
Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.
Основные требования к заемщикам
Чтобы снизить риски невозврата заемных средств, финансовые организации разрабатывают систему требований к своим потенциальным клиентам. Каждый банк участник дополнительно предъявляет к заемщикам следующие условия:
- Наличие гражданства РФ.
- Регистрация по месту жительства на территории России, плюс проживание в том регионе, который входит в перечень участвующих в программе.
- Достижение совершеннолетнего возраста. Госсубсидия предоставляется с таким расчетом, чтобы на момент завершения выплат по кредиту заемщику не должно быть более 65 лет.
- Наличие официального места работы с условием, что трудовой стаж по последнему месту составляет не менее 4-х месяцев.
Нюансы и частые вопросы
Можно ли объединить скидки по программам «Семейный» и «Первый» автомобиль?
Даже если семья попадает под действие сразу двух программ, скидки не суммируются. Покупателю придётся сделать выбор, по какой программе он хочет приобрести машину в 2019 году. Но если у обоих супругов в семье есть права, они оба могут участвовать в разных программах и купить два автомобиля.
Утилизация и «Первый автомобиль»: можно ли участвовать одновременно?
Главное правило программы «Первый автомобиль» – гражданин не может участвовать, если у него в собственности были машины. А программа утилизации предусматривает обмен предыдущего авто. Правила друг другу противоречат, поэтому объединить программы не удастся.
Какие города участвуют в госпрограммах?
Кредитные фирмы, участвующие в госпрограммах, в 2019 году работают лишь в некоторых городах. К ним относятся:
- Москва;
- Санкт-Петербург;
- Самара;
- Казань;
- Нижний Новгород;
- Уфа;
- Новосибирск;
- Волгоград;
- Челябинск;
- Екатеринбург;
- Ростов-на-Дону.
Это неполный список городов, принимающих участие в программах. Чтобы выяснить, действует ли проект в родном городе потенциального заёмщика, необходимо изучить условия в местных банках.
Что делать, если автосалон не предлагает программу «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль?
В вопросах кредитования автосалон полностью зависит от банка, с которым работает. Если банк не является партнёром программы господдержки, клиент на законных основаниях получает отказ. В этом случае придётся искать автосалон, поддерживающий льготное кредитование.
Есть и возрастные ограничения?
Закон не предусматривает возрастного ограничения ни для одной из программ. Требования предъявляются только к возрасту детей заёмщика, если речь идёт о программе «Семейный автомобиль»: они должны быть младше 18 лет. Но в ряде случаев требования может предъявлять банк. Так, некоторые организации соглашаются сотрудничать только с клиентами в возрасте от 21 года до 65 лет.
Доступна ли программа, если ранее гражданин получил машину в наследство?
Согласно правилам, стать причастным к программе «Первый автомобиль» может только человек, в собственности которого автомобили никогда не числились. При этом не имеет значения, каким образом предыдущая машина попала к владельцу. А наследование ТС по умолчанию делает получателя владельцем авто. Это означает, что наследник не допускается к льготному кредитованию.
Обязательно ли страхование жизни?
Условия программ «Первый» и «Семейный» автомобиль подробно описаны в Постановлении Правительства No364 от 16.04.2015г. В этих правилах ни слова не сказано о том, что участник программы обязан страховать свою жизнь. Поэтому банки, которые навязывают эту услугу как обязательную, нарушают закон.
Если в семье есть приёмный ребёнок
Основные правила программы «Семейный автомобиль» гласят, что претендовать на участие может только родитель двоих и более несовершеннолетних детей. Это могут быть как родные дети, так и усыновлённые. Поэтому семьи с приёмными детьми имеют полное право на льготное кредитование, но только в том случае, если усыновление оформлено по закону. Если ребёнок взят под опеку, а не усыновлён, участие невозможно.
Если муж и жена в разводе
Если возможный участник соответствует остальным требованиям, расторжение брака никак не влияет на получение скидки по программе «Семейный автомобиль». Но банки в основном одобряют автокредиты только тому родителю, с которым дети проживают постоянно. Этот факт придётся подтвердить документально.
Госпрограммы «Первый» и «Семейный» автомобиль получили в России немалую популярность. Но не во всех случаях выгода так велика, как хотелось бы покупателю. Поэтому стоит заранее изучить все условия и понять, стоит ли игра свеч.
Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» 2021
На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:
- Hyundai Creta.
- GAZelle NEXT.
- Hyundai Solaris.
- ГАЗель Бизнес.
- Kia Rio.
- ГАЗ Соболь.
- Lada (4х4; Granta; Largus; Xray; Vesta).
- УАЗ (Хантер; Патриот; Пикап; Профи; 3303; 3741; 3909; 3962; 2206).
- Volkswagen Polo.
- Chevrolet Niva.
- Skoda Rapid.
- Renault (Arkana; Logan; Sandero; Duster; Kaptur).
Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.
Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.
Кредит на новый автомобиль от ВТБ банка
Подать заявку
Требования к заемщикам
Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:
- Гражданство РФ.
- Возрастной ценз — 18-65 лет (максимальный возрастной порог может быть увеличен по усмотрению кредитной организации).
- Требования к стажу работы — от 1 года (общий) и от 3 месяцев (текущий).
- Наличие официального дохода, который подтверждается документально.
Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.
Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2021 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.
Необходимые документы
Используется стандартный пакет документов:
- паспорт гражданина РФ,
- водительское удостоверение,
- справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.
Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.
Ответы на вопросы покупателей
При оформлении кредита с льготным условием возникает много вопросов, но которые покупатель должен знать ответы до момента обращения.
- Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» одновременно? По законодательству «Первый автомобиль» имеет скидку в 10%, но суммирования не происходит при использовании различных льгот. Получается, что необходимо выбирать только определенную льготу.
- Можно ли воспользоваться программой, если гражданину уже досталось транспортное средство по наследству? Единственным ограничением является использование автокредита в течение года до момента обращения. В отношении других ТС ограничения не прописаны, то есть если было получено ТС в результате наследования, то это не повлияет на возможность получения льгот.
- Обязательно ли страхование жизни? Данный момент не является установленным, поэтому оформление такой страховки не обязательно. По закону гражданин имеет право произвести отказ или вернуть средства за страховку в течение 5 дней после оформления. Этот момент возможен благодаря периоду охлаждения. Навязывание дополнительных страховок запрещено.
- А что с НДФЛ? С 2018 года выплата НДФЛ для клиентов, которые участвуют в государственном софинансировании отменена специальным нормативным актом федерального значения.
- Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита? Получение скидки без использования автокредита невозможно. При покупках машины за наличные государственное финансирование не используется.
Утилизация и Семейный автомобиль можно ли использовать программы одновременно? Возможность утилизации не предусмотрена при предоставлении скидки в нормативных актах. Получается, что препятствий для этой процедуры нет. Но потребуется учитывать, что не все салоны и организации работают с утилизацией, то есть для осуществления данного процесса потребуется выбрать подходящий вариант.
- В каких городах можно приобрести машину по льготе? Список городов зависит от наличия организации финансового типа в регионе. Получение возможно в ряде городов, среди которых присутствуют Москва, Санкт-Петербург, Казань, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Самара, Хабаровск. Число городов постоянно расширяется, поэтому требуется уточнять информацию у дилеров или в региональных отделениях, которые участвуют в процедуре.
- Салон сообщает, что программа «Семейный автомобиль» у них не действует, что делать? Автокредит с наличием льготного основания зависит от партнерства автосалона с финансовыми организациями. Этот момент приводит к тому, что в ряде случаев салон не сможет предоставить такие услуги. Определенных обязательств по этому поводу у автосалонов нет.
- Есть ли в программе ограничения по возрасту? По установленным правилам возраст не должен быть ниже 18 лет. Больше ограничений нет. Но у каждого банка индивидуальные требования по возрасту к заемщикам, и эти условия необходимо соблюдать. По стандарту кредит предоставляют совершеннолетним лицам не старше 65 лет.
- Если в семье есть приемный ребенок? Программа устанавливает наличие двух несовершеннолетних детей. Это могут быть как родные, так и усыновленные дети. Важным будет только наличие всех документов, которые подтвердят полноценно проведенную процедуру. В остальном процедура стандартна.
- Если муж и жена в разводе? При наличии брака оба супруга обращаются в организацию вместе. Если же был произведен развод, то главным условием будет содержание детей. Получается, что если мужчина исправно платит алименты и не имеет задолженностей, то отказать ему не могут. Это также касается и женщины.
Условия предоставления
Помимо уже упомянутой ранее хорошей кредитной истории, имеются и другие требования:
- Автомашина будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не выплатит её стоимость полностью.
- Максимальный срок погашения устанавливается кредитной организацией и не превышает 7 лет. Но, как правило, в реальности этот период меньше, многие кредиторы предоставляют 36 месяцев. Следует понимать, что размер платежей в этом случае будет больше, поэтому потребуется оценить свои возможности реально.
- Авто, которое собирается приобрести клиент, может быть выпущено с конвейера только на территории России, а его масса – не больше 3,5 тонн. Имеются лимиты по стоимости – цена покупки должна быть меньше 1,5 млн рублей. Иными словами, доступны лишь бюджетные модели, а комплектация только базовая.
- Важен и возраст покупаемой машины – не старше 2020 года выпуска.
- Кроме того, недопустимо наличие пробега.
- Разумеется, учитывается и отсутствие других кредитных договоров, покупатель обязуется не заключать их вплоть до погашения имеющегося.
Если все пункты соблюдены, банку предоставляется полный пакет документов, включая заявление, после чего остаётся только ожидать решения.
К слову, финансовые учреждения рекомендуют не осуществлять покупку спонтанно, а изучить варианты нескольких автосалонов.
Периодически дилеры предлагают специальные условия, подразумевающие сниженную процентную ставку. Иногда они оказываются даже выгоднее, чем госкредит или программа поддержки.
Подача документов на рассмотрение
После сбора документы подаются или в банк или непосредственно автодилеру (что чаще всего и происходит), но в конечном итоге документы оценивает именно банк, а не дилер.
Но тут есть нюанс очень часто банки в дальнейшем перекладывают весь документооборот на дилера. Надо уточнять где обслуживается и кем сам кредит, к кому обращаться в разных случаях (просрочки, досрочная оплата, закрытие кредита). А то может получиться так что банк в котором вы берете кредит в вашем городе, а автодилер в другом да еще и за сотни километров. И вы вынуждены будете ездить к нему каждый раз когда необходимо будет регулировать вопрос с кредитом или документами.
Уточнять этот момент необходимо не у дилера, а у банка так как банк может переложить этот вопрос на автодилера без оповещения его. Конечно так не делают все банки и не со всеми дилерами, поэтому необходимо уточнять этот вопрос.
В случае положительного ответа со стороны банка переходим к оформлению автомобиля.
Как воспользоваться программой
Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:
- покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
- проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
- за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
- после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).
Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.
Необходимые документы
Точный список документов определяется условиями кредитования банка. Учитывая нормы Постановления № 364, покупателю нужно иметь или оформить:
- паспорт;
- действующее водительское удостоверение;
- свидетельства о рождении на двух несовершеннолетних детей (по программе «Семейный автомобиль»);
- договор купли-продажи машины;
- полисы ОСАГО и КАСКО;
- договор автокредитования
Банк может требовать справки с места работы или из ИФНС, документы на супруга, иные бланки и формы. Этот список лучше уточнить заранее, чтобы не собирать лишнее.
Как принять участие в программе “Семейный автомобиль” в 2021 году
Приобретая транспортное средство по условиям государственной программе льготного субсидирования, клиентам можно совершенно не платить первоначальный взнос. Также заемщики имеют возможность установить минимальный срок по выдаче кредита. По льготной программе автокредитования процентная ставка составляет 11,3% годовых от общей суммы денежных средств, на которую был взят заем. Так как залогом по кредиту выступает непосредственно приобретенный автомобиль, ценность которого со временем уменьшается, оформление КАСКО или ОСАГО является обязательным. Приятной новостью для потребителей является то, что стоимость автострахования можно включить в тело кредита. Первый взнос может составлять не более 95% от общей суммы кредита. Максимальный срок взятия кредита составляет не более 36 месяцев.
Помимо вышеуказанных условий клиенты могут также увеличить свою выгоду, тем самым существенно сэкономив денежные средства. Согласно нормам закона совершенно не запрещено суммировать предоставленные государственные льготы. Клиенты могут, если это не запрещено в конкретном автосалоне, суммировать все предложения, которые являются действительными на конкретный момент.
Получить вышеуказанные скидки невозможно без оформления кредита. Программы государственного льготного субсидирования предполагают предоставление выгодных условий только при оформлении кредитного договора. Сумма скидки, которая предоставляется государством, представляет собой часть первого взноса по автомобильному кредиту. Эта сумма перечисляется на счет банковской организации во время оформления кредитного договора. Точно таким же образом предоставляется более низкая процентная ставка от банка. Кредитный договор составляется прямо в автосалоне, благодаря чему клиент может существенно сэкономить свое время. Решение от банковской организации приходит довольно быстро. Законодательством совершенно не регламентован размер первого взноса. Поэтому клиенты могут внести всю сумму кредита уже в следующий месяц с момента покупки. Благодаря этому можно неплохо сэкономить на выплат процентов. Даже если клиенты будут гасить кредит все три года, сумма ежемесячных платежей является фиксированной, поэтому можно без проблем планировать семейный бюджет.
Если вы желаете принять участие в программе “Семейный автомобиль”, вам необходимо:
Изначально потребуется полностью удостовериться в том, что вы соответствуете требованиям данной программы. Клиенту нужно предоставить свидетельства о рождении каждого ребенка, который находится на попечительстве. Вовсе не имеет значения, родные дети или усыновленные. Главное, чтоб они были несовершеннолетними и находились на содержании клиента. Также возможным является взятие кредита, если пара находится в разводе. В данном случае следует предоставить документ, который подтверждает содержание детей. Сделать выбор наиболее подходящего финансового учреждения из списка банковских организаций, которые являются партнерами автосалона. Далее предстоит подать заявку. Оформление может происходить, как в банке, так и непосредственно в автосалоне
Следует принять во внимание, что далеко не все банковские организации участвуют в государственных программах льготного автокредитования. Предварительно вам потребуется ознакомиться со списком банковских организаций, которые предоставляют данную услугу
Далее предстоит подождать, пока банковская организация перечислит финансовые средства на счет автосалона. Обратиться в автосалон и получить все документы про осуществление купли-продажи и перехода выбранного автомобиля. Далее нужно будет поставить машину на учет в органах ГИБДД. Передать всю необходимую документацию на автомобиль в банковскую организацию.
Благодаря данной программе многие семьи, которые имеют двух или более несовершеннолетних детей, имеют прекрасную возможность приобрести автомобиль на достаточно выгодных условиях. Так как первоначальный взнос не является обязательным, потребители могут выбрать более лучшую комплектацию транспортного средства, но при этом совершенно не выйти за рамки предварительно запланированного бюджета.
Госпрограмма Первый автомобиль 2023 – список автомобилей
Помимо требований к заёмщикам, действуют правила и в отношении автомобиля, приобретаемого в кредит. В льготной программе могут участвовать марки/модели машин, набравшие локализационные баллы в количестве от 2000-2500. Усиленная локализация агрегата приносит больше очков производителю ТС.
Расчет баллов осуществляется по нижеприведенным критериям:
- штамповка от 30% – 100 балл;
- штамповка от 70% – 300 балл (автобусы исключаются);
- локализация монтаж-сварка, окраска кабины/кузова – 400-500 балл;
- доля металла российского производства или алюминия от 70% в массе кузова – 200 балл и т.д.
Легкие и легковые коммерческие транспортные средства могут набрать как максимум 8880 баллов. Правило урегулируется ПП №719, в котором указаны стандарты подтверждения производства промышленной продукции в РФ.
Основное требования остается в силе – машина не должна быть ранее регистрирована на базе ГИБДД. По рейтинговой отметке, согласно законопроекту, в перечень доступных классов авто входят нижеприведенные модели:
- Hyundai Solaris, Creta;
- Kia Rio/X;
- Renault Arkana, Logan, Duster, Sandero, Kaptur;
- Lada Niva/Chevrolet Niva;
- Volkswagen Polo;
- Skoda Rapid (двигатель 1,6MPi);
- Datsun On-Do, mi-Do;
- LADA4х4 (Legend), XRay, Granta, Vesta, Largus;
- УАЗ Патриот, Пикап, Профи, Хантер (модельный ряд 3303, 3741, 3909, 3962, 2206, модификации);
- GAZelle Бизнес, Соболь, Next.
Из-за установленного лимита некоторые комплектации могут не подпадать под льготу на Первый автомобиль 2023 года. Но правительство планирует увеличивать пороговую стоимость с учетом ситуации на авторынке.
Стоит отметить, что помимо дефицита и валютного курса, смена поколения и модификация модельного ряда тоже приводит к подорожанию автомашин.
Условия государственной программы
Субсидия выдается на авто, которые покупаются в кредит, то есть при покупках за наличные льгота не действует. Также существует ряд дополнительных условий:
- транспорт должен быть новым;
- на 2021 год цена не превышает 1000000 рублей, а масса — 3,5 тонны;
- авто должно собираться в РФ;
- наличие минимум двух детей, которые являются несовершеннолетними;
- наличие всех необходимых документов, включая действующее водительское удостоверение;
подтверждение отсутствия ранее купленных машин с использованием кредита в период 2017-2018 годов.
Дополнительно будут предъявляться стандартные требования, то есть заемщик должен иметь возраст 18-65 лет (у каждого банка свои возрастные пределы) и быть трудоустроенным официально со сроком работы на последнем месте больше 3-4 месяцев.
Важно! Для получения льгот потребуется наличие постоянной регистрации по месту проживания.
Законодательство
Это постановление открыло программу льготного субсидирования определенных категорий граждан из федерального бюджета. Это относится и к автокредитованию.
В дальнейшем последующие постановления вносили различные изменения на каждый год. Последним постановлением, которое продлило сроки финансирования до 2021 года, является ПП РФ N .
Все требования прописаны законодательно, так как государственное финансирование находится на специальном контроле.
Альтернатива государственной программе
Альтернативой может выступить «Первый автомобиль» или любой аналогичный кредит. У каждой организации имеются свои индивидуальные формы кредитования, которые могут быть связаны с определенным автосалоном.
При необходимости можно подобрать вариант с хорошими условиями.
Нюансы государственной программы «Первый автомобиль»
Для кого-то автомобиль — роскошь, а для кого-то — средство передвижения. В чем суть государственной программы «Первый автомобиль»? И реально ли обыкновенному человеку приобрести новый автомобиль? Поговорим о плюсах и минусах данной программы. Начиная с 2018 года, в России запущена государственная программа «Первый автомобиль».
Благодаря этой программе, у граждан с невысоким уровнем дохода появляется реальный шанс приобрести «железного коня».
В чем суть программы?
Главная преференция заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за приобретенный в кредит автомобиль.
То есть государство берет на себя частичную оплату первоначального взноса от стоимости автомобиля путем предоставления субсидий банкам. Программа запущена во всех регионах России. Для того чтобы стать участником этой программы, к претенденту выдвигаются определенные требования.
Участвовать в программе могут только граждане РФ, имеющие водительское удостоверение. Помимо этого, гражданин не должен был иметь в собственности автомобиль и не заключал кредитные договоры на покупку автомобиля.
Таким образом, для участника программы приобретенный автомобиль является первым в жизни.
Как показывает практика, некоторые предприимчивые граждане стараются обойти это требование, переоформив свой автомобиль на родственников или знакомых. Но такие факты легко устанавливаются банками в рамках межведомственного взаимодействия с органами ГИБДД. Приобретенный автомобиль оформляется под залог до момента выплаты кредита.
Нужно ли участнику платить налоги на государственную помощь?
Речь идет о 10% или 25% платеже за участника программы. Проиллюстрируем это на примере:
Стоимость автомобиля составляет 1 млн рублей, первый взнос за автомобиль составляет 200 тысяч рублей, из них физическое лицо заплатит только 100 тысяч рублей. Субсидия от государства составит 100 тысяч рублей: 1 млн рублей х 10% = 100 тысяч рублей.
Несмотря на то, что 100 тысяч рублей — безвозмездная субсидия, с нее налог не удерживается и не перечисляется. Дело в том, что Правительством РФ были внесены «задним» числом изменения в п. 37.3 ст. 217 НК РФ.
Какие автомобили можно приобрести?
- полная масса автомобиля не должна быть больше 3,5 тонн;
- первоначальная стоимость — не выше 1,5 млн рублей;
- автомобиль должен быть новым, т.е. ранее не зарегистрированным в ГИБДД;
Если же автомобиль произведен в предшествующем году покупке, то ПТС на него должен быть оформлен не ранее 1 декабря. Напомним, что с 1 июля 2020 г. ПТС оформляется в виде электронного реестра, а не на бумаге.
автомобиль должен соответствовать определенному количеству баллов.
В 2021 году — не менее 1,5 тысяч баллов, а в 2023 году — 2 тысячи баллов.
Данные марки автомобилей собираются на территории России. Конкретные марки автомобилей, участвующие в госпрограмме, можно узнать у официальных дилеров на территории конкретного субъекта РФ.
Каковы особенности оформления кредита?
К потенциальному участнику программы банки также предъявляют требования: хорошая кредитная история и справка с места работы либо декларация о доходах, если участником является индивидуальный предприниматель.
Перечень банков, которые участвуют в программе размещен на сайте Минпромторга — инициатора данной программы — 21 банк. Но фактически выдают кредиты несколько банков.
Условия кредитования различаются и зависят от многих факторов, в т.ч. от первоначального взноса. Например, в ВТБ24 действуют такие условия — если заемщик вносит 40% более от стоимости автомобиля и покупает страховку, то процентная ставка снижается на 3%. Если заемщик оформляет кредит с КАСКО, то процентная ставка составляет 14,9%, без КАСКО — 17,9%.
Кредит, как правило, во всех банках можно погасить досрочно.
Выгодно ли участнику приобретать автомобиль по госпрограмме?
Программа пользуется огромным спросом у заемщиков и некоторые банки уже прекратили выдачу кредитов до получения субсидий от государства, хотя данная программы действует до 2023 года.
Проблемой для заемщика, как и в других видах кредитования, является навязывание банком дополнительных услуг. Например, различного вида страховок и программ — страхование жизни и здоровья, помощь на дорогах. И тогда эффективная процентная ставка оказывается значительно выше, чем ранее заявленная.
В этом случае теряется смысл участия в данной программе.
- государственная программа
- RosCo
- покупка автомобиля
Список автомобилей и почему их стало меньше
Если сравнивать перечень машин, которые можно было приобрести за счет государственной поддержки, с прошлыми годами, то в 2020 году ассортимент стал намного беднее. На это, прежде всего, повлиял существенный рост цен. Он вытеснил из списка практически самые востребованные машины. Теперь их нет даже в минимальной базовой комплектации:
- Peugeot 408;
- Citroen С4;
- Toyota;
- Haval;
- KIA;
- Mazda;
- Mitsubishi и многие другие.
В 2020 году выбор марок авто был сокращен вдвое
Поэтому приобрести по льготной программе можно только следующие ТС:
- Lada (практически все модели, например, Vesta, Largus, Kalina и т.д.);
- Chevrolet (Niva или Aveo);
- Ford Focus (собранный в России и только базовой комплектации);
- Renault (stepway, logan или Sandero);
- Datsun (Mi-do, On-do);
- Некоторые варианты Skoda, также собранные на территории РФ;
- УАЗ;
- ЗАЗ;
- Bogdan.
Некоторые автосалоны, чтобы сохранить клиентскую базу, могут предложить и другие модели авто, сделав небольшую скидку покупателю, так как каждая покупка оформляется индивидуально.
